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原创 六大行上半年已领271张罚单近8000万罚款,农行罚

发布日期:2020-06-28 00:08   来源:未知   阅读:

文/ 《每日财报》 王慧 编辑/ 百川

上半年即将过去,尽管受疫情影响很多业务都没有回复开展,但银保监管机构并没有放松对金融行业的合规管理。

截至6月20日,2020年以来,银保监会、地方银保监局及银保监分局针对银行机构,监管机构共开出超1300张罚单,其中国有六大行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行)罚单数量占比约20%,合计已领271张罚单,罚款金额近8000万元,其中农行以89张的罚单数和2130万元的罚金位居首位。

六大银行的具体罚单情况为,农业银行领89张罚单,合计罚款2130万元,涉及总行、16家分行、20家支行及52名员工;工商银行领36张罚单,合计罚款1065.5万元,涉及总行、13家分行、7家支行及18名员工;中国银行领38张罚单,合计罚款893万元,涉及总行、13家分行、7家支行及20名员工;建设银行领58张罚单,合计罚款1835万元,涉及总行、19家分行、17家支行及25名员工;邮储银行领24张罚单,合计罚款772.5万元,涉及总行、8家分行、4家支行,1家营业所及11名员工;交通银行领26张罚单,合计罚款1088万元,涉及总行、11家分行、3家支行及9名员工。

数据报送罚单首开

国有六大行频频领罚单背后问题也各种各样。

《每日财报》注意到,以5月初为例,5月9日,银保监会官方网站一次挂出9份行政处罚决定,国有六大行全部在列,工商银行、中国银行、交通银行、农业银行、建设银行、邮储银行分别被罚款270万元、270万元、260万元、430万元、230万元、190万元。

值得一提的是,此次也是银保监会推行监管标准化数据(EAST)系统以来,首次对银行数据报送问题开具罚单。也就是说,银保监会向国有六大行开刀,问题出在监管标准化数据(EAST)系统的数据质量及数据报送存在违法违规上。

监管标准化数据(EAST)系统是用于加强银行和保险行业的信息披露、数据监管,防范金融系统性风险。而六大行被处罚的具体缘由主要是银行存在漏报、报错相关信息,申报规范性、标准性不足等问题。作为全国银行标杆的6大国有银行违规事项过多,均存在资金交易信息漏报严重、分户账明细记录应报未报、分户账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误等违规。

机构数量庞大,问题多样

细究农行罚单数和罚金位居首位不难发现,农行在机构数量上是最多的,超过其他大行,也是唯一一个在机构数上超过两万的国有大行,营业网点数量也位居行业前列。

根据2019年年报,截至2019年末,农行境内分支机构共23,149个,共2.2万家网点;工行机构总数16,605家,其中境内机构共16,177家,营业网点15,784个;中国银行境内外机构共有11,699家,其中中国内地机构11,142家;建设银行营业机构共计14,912个,其中境内机构14,879个;邮储银行机构总数为8,231家,共有营业网点39,638个,其中自营网点7,918个,占比19.98%,代理网点31,720个,占比80.02%;交通银行有37家省直分行,207家省辖分行,3079个营业网点。

其中,农行的违规事由主要集中在内控及员工行为管理不到位问题,以致导致相关直接责任人均被禁止从事银行业工作终身。

例如农行遂川县支行因内部控制失效被罚200万元,吉安分行及遂川县支行的22名员工均被出具处罚决定,共收23张罚单。其中支行员工黄红因为贪污支行资金,被银保监会吉安监管分局禁止从事银行业工作终身。

另一方面,贷前调查、贷时审查、贷后检查不审慎也是频频导致农行违法违规出现的原因,甚至也出现过违规向不符合资格主体发放贷款,贷款资金被挪用,贷款违规流入房市、股市等情况。

例如6月1日,中国人民银行福州中心支行发布的罚单,农行莆田分行因未做好贷前调查,未按规定履行客户身份识别义务被罚款131万元。同时,时任农行莆田分行纪委书记林霄、个人金融部总经理林新宇、内控合规部总经理肖文?、副行长张凡凡皆因未按规定履行客户身份识别义务被分别处罚1万元、2万元、1万元、4万元。

6月2号,据银保监局黑龙江监管局官方网站公开信息显示,因农行依安县支行贷前调查不尽职、贷后管理不到位,黑龙江省银保监局齐齐哈尔银保监分局对农行依安县支行罚款人民币50万元。

当前国际形势下银行压力与日俱增,想要在当下激烈的竞争中脱颖而出,也不能急于在弯道上超车,不合法合规的手段激进发展不是长久之计,稳抓业绩,控制风险,才能实现可持续性的良性发展。